目前，16家上市银行已经公布了中期业绩。据《每日经济新闻》记者的统计，今年上半年存贷比最高的7家银行清一色为股份制商业银行，存贷比最低的4家银行中，四大行占了3家。

　　前八家存贷比超70%

　　存贷比是指商业银行贷款总额与存款总额的比值。我国监管层对银行存贷比的要求是不得超过75%。

　　今年上半年，存贷比最低的是农业银行，为55.47%；存贷比最高的是民生银行，为73.26%，不过离监管红线75%尚有距离。排名第二的是兴业银行，存贷比为72.45%。

　　存贷比没有超过70%的8家银行中，从低到高分别是：农业银行、南京银行 、工商银行、建设银行、北京银行、宁波银行、华夏银行和中国银行，四大行均名列其中。

　　存贷比最高的8家银行分别是：民生银行、兴业银行、招商银行、中信银行、光大银行、深发展、浦发银行和交通银行。前七名均为股份制商业银行。第八名交行上半年末本外币存贷比为70.61%。

　　一位不愿具名的银行业分析师告诉《每日经济新闻》记者，“四大行的存贷比一直都比较低。由于他们有维持资金流动性的需求，包括同业市场拆借等资金的需求，所以贷款有很大一部分是同业资产、债券资产，所以他们不会大幅度地提高存贷比。”

　　另一方面，该分析师指出，股份制商业银行的存贷比一直都接近75%的监管红线。“这是很正常的一个现象。因为一来他们吸储能力不是很强，二来他们在资金策略上比四大行更激进一些。”

　　下半年小银行存贷比再受拷问

　　有业内人士表示，央行上半年几乎每月一提存款准备金率，其累积效应将对存贷比较高的银行信贷投放形成制约。

　　近日央行下发 《中国人民银行关于将保证金存款纳入存款准备金交存范围的通知》，商业银行的保证金存款也将纳入存款准备金缴存范围。大型银行在未来3个月内缴清，中小型银行在未来6个月内缴清。

　　中国银河证券报告指出，缴存范围调整将增加冻结资金超过9000亿元。该政策将使得银行表外信用业务受到约束，对其带来的手续费收入造成负面压制，还将增加短期内的流动性压力，提高其资金成本。

　　上述分析师认为，商业银行的保证金存款在纳入存款准备金缴存范围之后，下半年银行的存贷比将会受到一定压力。“这样他们缴存之后，对他们的资金、流动性都会有一些的影响，对放贷能力会有比较大的影响。不过大银行的吸储能力比较强，受到的影响不会很大，相比而言存贷比较高的银行的压力会大一点。”

　　该分析师并不认为小银行的存贷比会“踩线”，“他们想踩银监会不让他们踩啊，踩了要接受惩罚的。现在月末的时候要检查日均存贷比的。”

　　今年6月开始，监管层对银行的日均存贷比监管要求正式实施，要求银行的日均存贷比不得高于75%，对银行月末疯狂吸储的乱象有一定抑制。

　　上述分析师认为，面对这些考验，银行应对措施主要是考虑机会成本，“这些资金原来也许是用作放贷的，但是现在必须调配一部分资金上缴保证金，可以从同业资金、债券资产、贷款资产等进行调配。”