16家内地上市银行只剩两家还未公布半年报

　　截至8月28日，在上市"新丁"农行公布其2010年半年报之后，16家内地上市银行中已有14家公布了半年报。这次"中考"，内地金融巨头们交出的成绩单，足以令全球的同行们羡慕。

　　半年报显示，内地上市银行普遍保持高速增长，一些股份制银行的业绩增长甚至高达80%。14家已公布半年报的上市银行，今年上半年的净利润总额为3328.27亿元，相当于每天净赚18.39亿元，平均下来每家银行每天的纯收入也突破亿元！

　　工行成"内地最赚钱企业"

　　成都商报记者对14家已公布半年报的上市银行进行了统计，工行、建行和中行上半年净利润排在前三。其中，工行和建行分别以846.03亿元和707.41亿元的净利润，成为"内地最赚钱企业"的前两名。这14家上市银行的净利润总额为3328.27亿元，相当于每天净赚18.39亿元。其中，工行每天的进账超过4.67亿元。

　　为何银行这么赚钱？业内人士分析，生息资产规模扩张、净息差见底回升，以及上半年银行计提拨备谨慎，是今年上半年银行业绩大增的三大因素。

　　以工行为例，工行上半年新增贷款6257.58亿元，增长超过一成。同期，客户贷款及垫款的利息收入同比增加8.9%，达到1497.22亿元。同时，上半年，工行净利息差和净利息收益率分别为2.28%和2.37%，同比分别上升15个基点和12个基点。

　　"内地最赚钱企业"第二名建行的资产规模也在上半年保持高速增长。该行半年报显示，截至6月30日，建行资产总额达102359.81亿元，较上年末增长6.37%。同期，客户贷款和垫款总额为53493.82亿元，较上年末增长10.99%；客户存款为85917.01亿元，较上年末增长7.38%。

　　调控下个人住房贷款仍红火

　　今年上半年的房地产调控新政，曾经被认为将对银行产生不利影响。而14家上市银行的半年报显示，虽然上半年部分银行的开发贷款有增速放缓的迹象，但个人住房贷款依然红火，甚至不输给住房消费旺盛的去年。

　　从房地产开发贷款来看，建行上半年开发贷款余额增长5.57%，低于去年同期8%的水平；交行上半年开发贷款的增长率为21.2%，而在2009年年中，这一数据是33.1%，增速明显下降。但与国有银行不同，民生银行、招商银行等股份制银行的开发贷款却在加速增长。例如，民生银行上半年开发贷款余额增长17.6%，远高于去年年中5.6%的增长水平。

　　开发贷款增速有升有降，但从个人住房按揭贷款余额来看，各银行依然不遗余力地开展此项业务，其红火程度并不输给2009年。例如，建行今年上半年的增长率是17.6%，去年为18.5%；交行的增长率是20.6%，去年为14.3%；民生银行的增长率是6.5%，去年为6.3%；中信银行出现了明显增长，今年上半年增长率为31%，去年则是12.7%。而南京银行的个人住房按揭贷款余额从39.6亿元增加到68.3亿元，增幅最高，达72.47%。

　　中报后又掀再融资热潮

　　银行半年报纷纷出炉之后，民生、华夏、中信等银行又分别宣布了再融资计划。至此，在农行、光大IPO后，原有的14家内地上市银行中，除北京银行之外，其余13家均已宣布了再融资计划。

　　华夏银行率先发布的半年报称，该行自3月发行44亿元定期次级债后，拟向前三大股东非公开发行股票融资，额度不超过208亿元。中信银行为补充附属资本，于今年5月28日发行了165亿的次级债后，半年报中又出其不意地抛出260亿元A+H配股再融资计划。

　　尽管从股市抽取资金已不止一次招来投资者质疑，但上市银行依然难抑融资的冲动。根据目前各大银行经国务院批准的融资方案得知，工行、建行、中行、交行再融资总额为2870亿元。据Wind数据统计，若再加上股份制商业银行和城市商业银行的融资额，14家上市银行要在A股市场融资3522.7亿元，在H股市场融资1439.5亿元，两项合计4962.2亿元。

　　高增长下仍存隐忧

　　尽管上市银行越来越赚钱，但是由于普遍难以摆脱规模扩张模式，不少银行上半年资本消耗加剧，均出现了资本充足率下降的现象。半年报数据显示，截至6月末，工商银行资本充足率11.34%，核心资本充足率9.41%，分别比上年末下降1.02个和0.49个百分点。建行资本充足率同样呈下降趋势，由上年同期的9.31%降至9.27%。

　　中小银行的资本充足率下降的压力更为明显。由于2009年以及今年上半年放贷业务的高速增长，南京银行的核心资本充足率从去年年末的12.89%下滑至10.53%；民生银行的核心资本充足率从去年年末的8.92%下降至8.32%；而华夏银行的核心资本充足率仅为6.49%。

　　此外，未来息差继续扩张空间收窄以及手续费增速可能下降，也是各银行不得不注意的隐忧。中银国际研究所袁琳认为，未来影响银行的最重要因素是通胀下的货币政策，特别是利率政策将极为重要。如果是对称加息且活期利率不变，2010年净利润有望上升3.7%；非对称加息下，2010年净利润则将下降1.8%。