农行首席经济学家向松祚：

　　“房地产信贷风险、地方融资平台贷款风险、经济下滑引起的一般工商业贷款风险，是银行业面临的三大风险。”近日，农业银行首席经济学家向松祚在接受《第一财经日报》采访时表示，当前，银行业更应该关注经济下滑所导致的一般工商业贷款风险。

　　向松祚表示，中国银行体系房地产贷款风险总体可控。“银行业房地产贷款余额占全部贷款的比重不到20%；个人按揭贷款风险较小，而这部分贷款在房地产贷款中占相当比重。”

　　地方融资平台贷款方面，截至2011年末，工行、农行、中行、建行平台贷款余额分别是6800亿、3997亿、3949亿和4298亿元，总计1.9万亿元。

　　“各家银行年报显示，银行平台贷款的不良贷款率没有上升。”向松祚认为，去年，国务院以及银监会等部门出台了一系列整顿和风险化解措施，地方融资平台贷款的风险正在稳步下降。

　　在近日召开的业绩发布会上，四家国有大行也都无一例外地表示，平台贷款风险可控。

　　“大家都比较忽视一般工商业贷款的风险。经济下滑后，银行业信贷风险主要来自一般工商业贷款。”向松祚表示，出口需求持续下滑，内需萎靡，一些行业销售利润率处于下降态势，个别行业甚至全行业亏损。利润的下滑使企业还本付息能力受到影响。

　　实际上，在2011年，一般工商企业贷款已经出现了资产质量恶化的苗头。银行公布的年报显示，2011年，包括建行、中信银行在内，多家上市银行的不良贷款余额出现了一定程度的上升，而在此之前，这些银行已连续多年不良贷款实现“双降”。

　　以建行为例，2011年，建行不良贷款余额增加62亿元。分行业来看，制造业不良贷款余额增加34亿元；批发和零售业贷款增加17亿元，而水利、环境和公共设施管理业则下降了8.4亿元。

　　进入2012年以来，经济增长放缓趋势有增无减：前2个月，工业生产增长11.4%，同比回落2.7个百分点，发电量仅增长7.1%，为14个月以来的最低增速。

　　一位股份制银行人士提醒，2012年是经济增速趋缓的一年，同样也是银行资产质量面临严峻考验的一年。