温州实施民间金融改革试点的获批，几乎在民间借贷危情迭起的最困难时期横空出现，由此徐徐拉开了中国新一轮金融改革的序幕。虽然此后各方提出的评论建议或者疑窦，一时间不绝于耳，但总的来说，诞生于危情中的“温州金改”依然被寄予极高期待。

　　一次积极努力和尝试

　　距离去年10月国务院总理温家宝赴温州调研座谈，到今年3月28日召开国务院常务会议决定设立温州金融综合改革试验区，不过整整6个月——时间不长，却足以让源自温州的民间借贷危机，演变成一场惊心动魄，甚至威胁到实体经济健康发展和金融市场稳定和谐的区域风暴，且至今尚未消停，但它也预示着：这不是一次“会哭的孩子有奶吃”的闹剧，而是切切实实的危机。

　　从目前结果倒推显示，在希望出台政策扶持温州地区中小企业的系列呼声中，中央在“或拯救”、“或改革”的二选一中，更明确地选择了后者，改革的发力点聚焦在开放民间金融。

　　“温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象，对经济和社会稳定造成一定影响，开展金融综合改革，切实解决温州经济发展存在的突出问题，引导民间融资规范发展，提升金融服务实体经济的能力，不仅对温州的健康发展至关重要，而且对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义”，诚如那次国务院常务会议和此后温家宝总理再次公开强调的，要通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，为全国金融改革提供经验。

　　在刚结束不久的2012博鳌亚洲年会上，与会的多名来自经济金融学界的嘉宾，均对温州民间金融改革试点表示肯定。春华资本董事长、经济学家胡祖六对《第一财经日报》记者表示，对温州金融试点改革抱有非常大的兴趣和关注，“在金融业被国有垄断控制突出的现状下，这是一个很积极的努力和尝试。”

　　地方政府主导改革

　　招商银行行长马蔚华亦对记者表示，国务院选择温州作为金融改革试验区非常明智，大量民间资本分配的不合理，伤害到实体经济，解决融资问题还需要建立多层次、多元化的金融体系。

　　这也是温州金改提出的“十二项主要任务”中的重头戏——加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。

　　温州中小企业联合会会长周德文对本报记者表示，虽然改革大方向有了，但涉及小贷公司改制审批、村镇银行松绑等具体问题，改革推进执行的细则设计、法规如何修订等都不完全明确。

　　据他透露，浙江省和温州市政府、金融办正在集合力量针对中央提出的“十二项主要任务”进行逐条攻破，原则上“先易后难”。

　　前几天，由周小川行长率领中国人民银行调研组到温州调研，浙江省副省长、温州市委书记陈德容透露，温州市委常委会已通过金融综合改革试点的具体实施方案，一份代表温州方面的意见，已经以市委市政府名义递交省委省政府，但尚在等待批复。另有消息称，央行拟派干部到温州挂职，管理监督温州金融综合改革。

　　按照上述“征求意见稿”，预计在今年年底完成实施改革方案，2013至2014年全面推进，2015年以后为深化改善阶段，此后使金融业成为温州国民经济的重要支柱产业。

　　国务院参事室特约研究员、中华民营企业联合会会长保育钧在博鳌期间对本报记者表示，这次温州金融改革中对监管有一定突破，应该把中央“一行三会”的垂直监管和地方的监管结合起来，赋予地方金融机构更多权力，使责权相结合，鼓励放手地方政府去负责、试验和监管，“我们都寄希望温州地方监管机构能够大胆地闯”。

　　官方民间的蠢蠢欲动

　　尽管现在看来，《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》依然如襁褓中的幼儿，但温州当地的金融改革步伐迈得并不慢。

　　前不久，温州民间借贷登记服务中心正式挂牌，并将于近日启用试运行。知情人士对本报记者表示，已经有数家个人对接个人借贷的融资机构入驻，同时，配套的公证处、产权评估公司、律师咨询、财务顾问等系列中介方也均已到位，启用后将对温州地区民间借贷风险控制和管理起到明显作用，“阳光化”指日可待。

　　据去年11月温州市政府下发的《关于开展民间借贷登记服务中心试点的实施意见(暂行)》规定，民间借贷登记服务中心是经核准在一定区域范围内为民间借贷双方提供中介、登记等综合性服务的有限责任公司或股份有限公司，其在法律、法规规定范围内开展借贷供求信息发布、资产评估和登记、公证、结算、法律咨询等配套业务，其合法经营活动受法律保护。

　　比地方政府推进改革更迫切的是民间的蠢蠢欲动。

　　“中国历来的试点改革都意味着巨大的机遇，必须要积极准备走在前面，才可能抓住政策和改革的第一桶金。”一位小额贷款公司老总对本报记者表示，自己一边四方打听细则要求，一边积极筹措资金，准备申请转制成为第一批温州的村镇银行。

　　周德文最近更是忙得脚不点地，为企业提供金融改革政策解读，因为“很多企业家也在准备进入金融试点领域”。

　　这场声势浩大的温州民间金融改革，由于其中的“研究开展个人境外直接投资试点”，以及周小川行长近期在公开场合表示“鼓励海外投资”，也以超预期的速度，迅速引起了全球其他经济体的密切关注。

　　周德文透露，前不久澳大利亚驻上海总领事就曾到访温州，希望当地企业家去澳大利亚投资，在马上到来的5月份，非洲驻华大使也将到温州组织中非投资论坛，把温州富裕的民间资本和非洲的投资项目形成对接。

　　“温州金改”的可操作性探索

　　和温州当地如火如荼地进入“改革模式”的热情相比，外界各路人士却多持观望态度。

　　“很多先例显示，近几十年来我国的改革都采用渐进推进式，从局部区域的尝试推广到其他领域或整个中国。”胡祖六对本报记者指出，金融改革具有特殊性，整体框架设计、法律、监管、宏观政策等都会对金融发展造成影响。

　　国家发改委国际合作中心主任曹文炼也对本报记者表示，温州民间金融改革是好事，但没有利率市场化，显得有点遗憾，也容易滋生金融腐败。

　　相比中国过去多以“顶层设计出台的政策实施对体制内银行改制”、自上而下为主的金融改革，此次依托地方政府力量、以温州区域为试点改革的民间金融，难度本身就不小。而且，从日前周小川调研温州的讲话中透露出来的信息较为明确，“温州金改”是增强防范和化解地方金融风险的能力，优化地方金融生态环境。

　　公平地说，期望诞生在“中国有史以来的最大民间信贷危情”中的温州民间金融改革，能在短期内为中国整体金融改革做出确凿贡献，时机可能尚嫌过早，也或许可以解释，为什么在一个地方金融改革试点方案中缺失整个金融系统意义上的“利率改革”。

　　耶鲁大学金融学教授陈志武对本报记者表示，利率市场化改革不是温州一个地区可以决定的，所以温州能实现的民间金融改革，从重点可操作性看，应该首先从开放境外投资开始，并在其他金融品种方面开发更大的创新空间。