一、民营中小企业融资现状及存在问题与原因分析

　　1。融资难，使民营中小企业日常运营困难重重，有时寸步难行

　　民营中小企业的融资难，不仅是开办投资初期的融资难，而且包括日常运转过程中的流动资金不足。一个企业如果日常经营中资金经常不足，有商机就不可能抓住，错失良机。同时流通稍有不畅，如果没有资金支撑，很可能就会因此而导致资金循环中断，也可能因此而破产倒闭。

　　2。融资难，致使民营中小企业的经济增长方式无法转变

　　由于缺乏资金，大多数民营中小企业设备落后，无法更新技术装备以提高效率、降低消耗和减少污染。经济增长方式落后与民营企业缺乏治理资金和技术装备落后有直接的联系。

　　3。融资难，缺资金，民营中小企业很难形成自主创新能力

　　要在市场上提升自身的竞争能力关键是企业要有自主创新能力，有更多属于自己的核心技术和知识产权。而自身竞争能力的提高是要靠资金的投入。

　　4。融资难，民营中小企业就很难迈向国际市场

　　企业要想拓展更大的市场并走向国际市场，没有一定的资金支撑，一是走不出去；二是即使走出去，若资金供应渠道不畅通，有了订单你干不出来。

　　民营中小企业融资难，有企业自身的原因，也有客观环境的原因。从民营中小企业自身方面来分析有以下几个原因：

　　1。民营中小企业在市场经济中呈现某种不稳定性

　　特别是某些受市场波动影响大的民营中小企业，规模小，抗风险能力差，企业在经营上容易出现波动。民营中小企业不像电力、电信、石油等这些行业，绝大多数处在竞争性行业中，竞争激烈风险大，经营上具有不稳定性，金融机构放款有顾虑，怕承担更大的风险。

　　2。某些民营中小企业产权归属仍旧不清晰

　　某些民营中小企业还挂靠在集体或某个大单位等，企业产权不清晰，法律责任不明确，使贷款机构有顾虑不敢放贷。

　　3。相当一部分民营中小企业没有按照规定建立会计核算制度

　　相当一部分民营中小企业没有按照规定建立会计核算制度，即使有账也比较混乱，漏洞甚多，经不起检查。

　　4。不少民营中小企业抵押物不足，无法从金融机构那里借到款

　　现在民营中小企业想从银行获得贷款，一般是抵押贷款，没有抵押是不可能达成贷款协议。抵押物不足，主要没有可流动变现的不动产做抵押，首先是民营中小企业土地产权不是你所有，不可作抵押。房产、机器设备不易流动，又变不了现，所以民营中小企业抵押物不足，因而也就不可能获得抵押贷款。

　　5。民营中小企业缺乏社会公共信息披露

　　民营中小企业信用信息不明，信用记录不完整，不清楚，再加上单个民营中小企业社会影响力小，所受到的社会关注也少。企业的信用程度不易被别人掌握，影响金融机构对企业的贷款。

　　6。信用道德风险转嫁

　　有一个人做了不道德的事，大家都要跟着受牵连，都有可能不被人相信。这就叫道德风险和道德风险转嫁。

　　再从客观方面分析，民营中小企业融资难的原因：

　　1。国有商业银行基层营业机构减少，服务范围缩小，民营中小企业告贷无门。

　　2。几大国有商业银行资金实行统一运筹，资金重点投向发达地区和优势行业、垄断行业。如电力、房地产、高速公路、石油、煤炭等垄断行业和高利润行业。受利益的驱动，谁都愿意攀龙附凤，傍大款，都愿意锦上添花，不愿意雪中送炭，欠发达地区和民营中小企业很难得到贷款。

　　3。民营中小企业缺乏有效的信用贷款担保机构。民营中小企业缺乏合适的抵押物，就必须实行信用贷款。信用贷款必须有人担保，企业与企业之间很难进行担保，同时银行也不承认，因而必须有中介担保机构。

　　4。城市农村基层普遍缺乏民间金融机构。当地人最了解当地人，打生不如混熟，对当地民营中小企业和民营中小企业负责人信誉最了解，信息最充分是当地人，如果有当地社区开办的银行或者说钱庄，给他以合法的地位，贷款就容易解决了。

　　5。现在的国有商业银行和农村信用社，经营不灵活，存在官商作风。

　　二、解决民营中小企业融资难的几点想法

　　1。国家和地方政府要进一步放开搞活金融市场

　　要建立专门为民营中小企业和农户服务的民间金融机构，民营企业自身或联合组建自己的银行或信用合作组织来为自身融通资金已有了一个良好的开端，但还远远不够，还需要进一步解放思想，放开搞活，加快步伐。

　　2。国家和地方支持民营中小企业自身联合起来成立担保组织

　　现在许多省市地方财政拿出部分信用担保启动资金用于担保组织建立。民营中小企业信用担保也要走自己救自己的路，可以组建自己的担保公司。

　　3。要加快信用体系建设

　　各省市应该建立统一的企业信用信息中心，收集汇总税务、海关、金融、社保、治安、司法等系统的企业信用信息，记录企业纳税情况、信贷记录、合同履约、遵纪守法等情况，建立这样的数据库，供社会查询，以增加企业信用的透明度。同时也要完善企业信用评价机制和信用评价制度。建立企业信用信息数据库，才能有效地防止和避免一些不道德的企业所造成的道德风险转嫁。

　　4。解决融资难，应从提高企业管理素质和管理水平抓起

　　第一，民营中小企业要建立健全会计核算制度。要有健全的会计核算资料，编制财务报表和记载各种统计信息以便为企业贷款时提供信息支持。

　　第二，民营中小企业出资人和经营人员都应增强法制观念、诚信意识和社会责任意识，同社区、政府、银行、供应商、经销商、同行业竞争者、员工搞好关系。履行应该履行的责任。如对政府照章纳税，积极参加所在地社区活动，与银行和其他合作者信守合同，关心爱护员工等等。所有与你有利益关系的人都认为你公道诚信，这样的企业融资是没有困难的，许多优秀企业发展史说明这一点。只要有信用，不用歪门邪道照样能贷到款。