中国不断爆棚增长的老年人究竟能够得到怎样的照顾？不少人已经开始为自己的老年生活筹划可行的方案，其中包括制定能够提供稳定现金流的财务安排，一些不婚族准备结成养老同盟解决老年孤寂，寻求合适的亲家解决空巢老人无人照料的问题。

　　方案一：以房养老

　　温州商人林民华50岁不到，经营了几十年的生意，累积下一定的资产。近两年开始，林民华开始规划退休。

　　“我不指望子女供养我，我自己可以养活自己，也有自己的生活，就希望她们能常回来跟我们说说话。”林民华告诉第一财经日报《财商》记者。

　　林民华有两个女儿，老大在美国读博士，老二在上海工作。林民华和老伴两个人平时上网、看电视、打麻将，周末自驾去附近玩。

　　林民华向记者展示一个粉红色的iPhone手机套。“上周末开车去义乌淘的。”

　　生意场上精明惯了的林民华已经开始为老年找一笔稳定的养老金。一方面十几年前林先生就开始缴社会养老金以备老年时用，另一方面，林先生还利用做生意积累的小资本投资了4家店铺，目前已经有2家租出去了，每年租金收入有十几万。

　　“股票基金这些都是年轻人玩的，风险也相对比较高。出租店铺还是比较稳妥的养老投资。”林民华告诉记者。如果四家店铺都租出去，一年大概也有二三十万的收入，每个月将近两万多，完全可以保障林民华做个宽裕的摩登老头。

　　“我选的都是温州发展潜力比较大的地区，预计未来这块地区开发成熟后，店铺可能还有小范围的增值空间。升值部分，如果还走得动可能会出去旅游。多出来的部分可能会捐些给贫困地区的儿童或者存起来供女儿急需。”林民华告诉记者。

　　在中国传统乡民社会中，子女是主要的养老收入来源，而林先生这一代老年人对子女的经济依赖程度明显有所下降，老年人对家庭的依赖也在下降，更多的老年人有自己的社交圈子。

　　林先生还会经常羡慕自己的父亲，林先生的父亲就住在林先生家隔壁，吃饭时间会到林先生家里，平时由保姆照料。这样的模式较为普遍，老一辈住在离子女不远的地方，子女周末或者平时会顺带照顾下老人家，并且在经济上不定时地补助他们。

　　但是林民华并不强求女儿在身边供养。

　　“年轻人有年轻人的生活，和我们这些老人家观念、习惯不同。住在一起反而矛盾多，何必呢？日常的生活照料请保姆就能解决，不过一旦生病了，还是希望女儿能够在身边照料一段时间。”林先生告诉记者。

　　方案二：亲家互助组

　　总是笑呵呵的老袁是一家私募基金的高管，不到50岁，有一个马上大学毕业的独生儿子。

　　老袁为人和善，朋友很多，身体很好，行动敏捷。一日朋友聊天，老袁捧起茶杯对身旁的朋友说：“老了不想进养老院，还想和你们这些老朋友一起玩儿，但是儿子又不在身边，也照顾不上，和亲家结成互助小组是个不错的方案。”

　　身边的朋友都来了兴致。老袁这一代人，受到独生子女政策的影响，大多膝下只有一个子女，很多人的子女不是在国外，就是在其他城市工作，朋友们或多或少都有养老的困惑。

　　“我们这一代人的养老模式将会有极大的变化，由于社会环境的剧变，我们和下一代的生活方式差异非常大。生活在一起很有难度，但是我们又不想进养老院，所以我一直在考虑用什么办法解决养老问题。”老袁告诉记者。

　　对老袁来说，经济环境优越，他并不担心养老金问题，相反，老年身体机能衰退由谁照料，以及一旦生病是否有人护理等是老袁真正关心的问题。

　　“和亲家结成互助组有一定便利，首先是不存在财产纠纷的问题，因为现在都是独生子女，老人的财产都是给下一代的。如果是亲家，那么我们的财富将来都是一对小夫妻的，产生纠纷的可能性比较小。”老袁告诉记者，“并且亲家也会面临同样的问题，所以我们相互帮忙是个不错的选择。”

　　老袁说到这里，女儿已经结婚的老张马上提出质疑：“按照我的经验，亲家之间关系还是保持一定距离为妙。儿女是通过爱情结合在一起，但是亲家之间能否合适就是个非常困难的问题。毕竟来自两个家庭，各自的生活习惯完全不同，真的能和平相处吗？再有，完全有可能你和亲家不在一个城市。”

　　对此，老袁提出：“我们做好了准备，好的情况是亲家之间背景类似，相处愉快，那么我们就一起娱乐，常常交往；要是不那么合得来，就平时各自生活，一旦生病需要照料的时候结成互助组相互帮忙。”

　　而一同喝茶的老吴由于和亲家本来就是邻居，住得非常近，平日里老吴和亲家经常一起下棋、打麻将，平时大家轮流照顾孙子。有一次，亲家忽然手术住院一个月，由于子女没有时间全程陪护，老吴也帮忙照顾了几天。“一旦四位老人中有人过世，这种互助组会显得更加有用，但是大家之间能合得来恐怕是基本条件。”老吴告诉记者。

　　方案三：成立养老俱乐部

　　“这个构想看上去是个乌托邦。我们已经有四五个成员了，我们要建立一个愉快的老年小团体。”小T正在向记者描述她的养老构想。

　　小T今年35岁，就在上海大批大龄女青年一直抱怨被剩下时，小T声称自己打12岁开始就从未考虑过结婚。

　　“我十几岁的时候就打定主意要单身，至今没有动摇过。对我来说，与其他人生活在一起让我感觉不自在，曾经有朋友来我家住了一个月，我就感觉不能适应了。”小T告诉记者。

　　虽然从未打算过要寻找异性生活伴侣，但是这些年小T开始担忧老年之后会过分孤寂——中年之后生活的节奏开始放缓，身边结了婚的朋友社交需求骤减，不婚族也开始考虑老年如何打破生活的沉闷。

　　“老了之后是个问题，年轻时候繁忙的社交可能会马上冷下来，而老年的孤寂随之而来。所以我们几个不婚族就想生活在一起来摆脱老年孤寂症。”小T告诉记者。

　　但是小T并不认为婚姻能够解决老年孤寂症的问题。

　　“坦白说，我认为婚姻对于解决老年孤寂的意义不大，除非夫妻两人特别能玩到一起，而我们的养老小组则百分百是兴趣相投的伙伴，而且经过这么多年的检验，我们确实能玩到一起去。”小T告诉记者。

　　小T不仅对婚姻不感冒，对孩子也不憧憬，她倒是喜欢宠物，在家里养了一只肥肥的波斯猫，经常爱不释手。“人们对于婚姻的另一重误解是养儿防老，其实孩子对于养老的贡献已经越来越小，把养老的重担放在孩子身上，倒不如年轻的时候多准备一些资金，老了去住好的养老院。”

　　小T开始组织起身边有共同爱好的朋友——小M和小T一样是不婚族，而林子是离婚之后才准备单身的人。他们在每个星期一、二、四会共同上昆曲课、书法课和古琴课。“经过这么十几二十年的交往，我们可以找到非常合适的伙伴，这个过程中有的人会退出，又不断有新的人会加入。”小T告诉记者。

　　他们的打算是把房子都买在同一个社区，建立一个自己的养老俱乐部，这并非是个功利的互助组织，而仅仅是解决老年烦闷问题。用小M的话说，就是在大家都还能蹦跶的时候解决老年生活烦闷问题，一旦身体机能退化，需要人照顾，就选择入住养老院。