银行和经济发展的关系。金融支持经济发展是有条件的,银监会的提法是:加强风险管理,优化信贷结构。对银行的管理主要通过两个方面:一是资本充足率;二是准备金覆盖率。同时银监会也认为,风险管理的同时要注重银行对经济支持的力度,相关政策执行时,要考虑对银行放贷能力的影响,对经济发展的影响。所以银监会不认同有关将大银行资本充足率提高13%的说法。
资本充足将是明年贷款增速的重要约束条件。资本约束作用对明年的贷款增长将起到极为重要的影响:对于贷款增速过快、资本充足率达不到监管要求和持续下降的银行,银监会将采取严厉的监管措施。其次,要确保资本构成的质量,国际经验表明了核心资本对抵御系统性风险的重要作用,所以银监会关注资本的"纯洁性",即核心资本充足率。次级债由各家银行交叉持有,对整个银行体系来说,并没有增量资本流入,没有增强整体风险抵御能力,所以银监会下发了关于完善商业银行资本补充机制的通知。
银监会要求:商业银行在补充资本是,应结合本行实际,优先考虑补充核心资本,强调股东持续注资的责任和内部积累能力,以及股东承担补充核心资本的首要责任,同时应将提高盈利能力、增加内部积累作为提高核心资本的重要途径之一。
拨备提取要有前瞻性和逆周期性,做到"以丰补歉"。当前银行大量投放中长期贷款,潜藏的风险可能要在若干年后才在资产质量上反映出来,所以拨备计提要未雨绸缪、早提和多提。根据贷款分类的迁徙和实际回收情况,银监会要求主要银行在年内把拨备覆盖率提高到150%以上。银监会提倡动态拨备制度,主要是缓解经济周期不同阶段转换给银行经营带来的冲击,处理好"亲周期"和"逆周期"的关系。